ऐसे शुरू करें SIP | जल्द आपके खाते में होगा 11 करोड़:- ऐसे शुरू करें SIP | जल्द आपके खाते में होगा 11 करोड़
50 हजार SIP से 29 साल बाद हर माह 2.5 लाख मिलेंगे, 80 की उम्र में 12 करोड़ बचेंगे
क्या आपने कभी सोचा है कि आप 59 साल की उम्र में रिटायर होकर भी बिना किसी चिंता के जीवन बिता सकते हैं? यह कोई सपना नहीं, बल्कि एक हकीकत है जिसे फायर (फाइनेंशियल इंडिपेंडेस, रिटायर अर्ली) की रणनीति से हासिल किया जा सकता है। बच्चे की बेहतर पढ़ाई के लिए 3 करोड़ रु. भी जुटा सकते हैं। 30 साल की उम्र में 50 हजार के मासिक निवेश से इस लक्ष्य को हासिल कर सकते हैं।
अगर आप 25 वर्ष की उम्र या उससे पहले से शुरुआत करते हैं तो इससे कम पैसे लगाकर ये लक्ष्य पा सकते हैं। हर साल कमाई बढ़ने के साथ निवेश बढ़ाएं। 59 साल यानी रिटायरमेंट पर सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) के जरिये अपने खर्च जितनी राशि ताउम्र निकालिए। समझते हैं यह कैसे काम करता है…
फेज-1 जरूरत के हिसाब से प्लान बनाएं
स्टेप 1: कितना फंड चाहिए
जानना जरूरी है कि रिटायर होने के बाद कितने पैसे की जरूरत होगी। अभी उम्र 30 साल व मासिक खर्च 50 हजार है। 6% महंगाई दर के लिहाज से 59 की उम्र में खर्च बढ़कर 2.5 लाख / माह हो जाएगा।
स्टेप 2: बच्चों की शिक्षा
अपने रिटायरमेंट के बारे में सोचना काफी नहीं है। बच्चे की पढ़ाई को जोड़ें। अगर आप अभी माता/पिता बने हैं। ऐसे में…
- 18 साल बाद बच्चे का ग्रेजुएशन खर्च मौजूदा 15 लाख से 81 लाख व 22 की उम्र में पीजी खर्च 25 लाख से 2 करोड़ हो जाएगा।
स्टेप 3: कुल फंड का लक्ष्य
- रिटायरमेंट फंडः 5.15 करोड़
- बच्चों के लिएः 2.9 करोड़
- कुल लक्ष्यः 59 साल की उम्र
- तक 8.06 करोड़ का फंड बनाना।
स्टेप 4: निवेश योजना
- 30 से 59 वर्ष के लिए बनाएं। 59 की उम्र में 8 करोड़ फंड बनाने के लिए 50 हजार रुपए प्रति माह की एसआईपी से शुरू करें।
- 10% निवेश हर साल बढ़ाएं। 12 से 14% सालाना ग्रोथ से 29 साल निवेशित रहकर 9 करोड़ फंड बनेगा।
- अगर सिर्फ रिटायरमेंट लक्ष्य है तो 35 हजार से शुरुआत करें और हर साल 10% निवेश बढ़ाएं।
आवंटनः निवेश में ऐसे विविधता लाकर जोखिम से बचें
| एसेट क्लास | आवंटन (%) | काम / उद्देश्य | टिप्पणी |
|---|---|---|---|
| इक्विटी (लार्ज, फ्लेक्सी, मिडकैप) | 65% | ग्रोथ (लंबी अवधि में पूँजी वृद्धि) | लार्ज = स्थिर, फ्लेक्सी = संतुलन, मिडकैप = तेज़ ग्रोथ |
| डेट (डायनेमिक / कॉर्पोरेट बॉन्ड) | 20% | स्थिरता (नियमित रिटर्न व रिस्क मैनेजमेंट) | कम जोखिम और ब्याज आय |
| गोल्ड/सिल्वर ETF | 10% | बचाव (महंगाई और संकट में हेज) | पोर्टफोलियो को सुरक्षा प्रदान करता है |
| REITs / InvITs | 5% | पैसिव इनकम (डिविडेंड/किराया जैसी आय) | रियल एस्टेट और इंफ्रास्ट्रक्चर से कमाई |
फेज-2 अपने फंड से ऐसे पैसे निकालें
स्टेप 1: शिक्षा का खर्च
- 48 की उम्र में बच्चे के ग्रेजुएशन के लिए 81 लाख। 52 की उम्र परः 2.1 करोड़ (पोस्ट-ग्रेजुएशन के लिए)
- फंड को रखेंः जरूरत से 2-3 साल पहले हाइब्रिड/शॉर्ट-टर्म डेट में रखें। ताकि बाजार के उतार-चढ़ाव के जोखिम से बच सकें।
स्टेप 2: पोस्ट रिटायरमेंट
59 की उम्र के बाद सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) शुरू करें। प्रति माह 2.57 लाख निकालें। हर साल 6% बढ़ोतरी करें। हर साल कुल फंड से 6% राशि निकालें।
- 80 साल की उम्र तक इस प्रक्रिया को जारी रखिए ?
स्टेप 3: 80 की उम्र में भी 12 करोड़ का फंड रहेगा
हर साल छह फीसदी निकासी के बावजूद फंड 9-10% की दर से बढ़ता रहेगा। 80 साल की उम्र तकः 12-13 करोड़ की राशि बची रहेगी। विरासत में आप बड़ा फंड छोड़ सकते हैं।
रिजल्टः 30-80 की उम्र में ऐसी रहेगी वित्तीय यात्रा
| उम्र | मोड (Stage) | राशि (करोड़ ₹ में) | सालाना खर्च | फोकस |
|---|---|---|---|---|
| 35 | निवेश (Investment) | 0.75 | 7 लाख | कंपाउंडिंग शुरू |
| 45 | निवेश (Investment) | 2.8 | 11.4 लाख | कंपाउंडिंग |
| 48 | ग्रेजुएशन (Children’s Edu) | 5.9 | 14.2 लाख | 8:1 खर्च निकालो |
| 52 | शादी (Marriage) | 7.3 | 18.9 लाख | 2:1 खर्च निकालो |
| 59 | रिटायरमेंट (Retirement) | 5.2 | 30.9 लाख | एम्प्लॉयमेंट शुरू |
| 70 | लाइफस्टाइल (Lifestyle) | 9.8 | 60 लाख | राशि बढ़ रही |
| 80 | विरासत (Legacy) | 12–13 | 1.1 करोड़ | बड़ा फंड |
निष्कर्ष
अगर आप आज से ही निवेश की आदत डालते हैं और हर महीने ₹50,000 की SIP करते हैं, तो आप अपने जीवन के हर बड़े लक्ष्य को पूरा कर सकते हैं। शिक्षा, शादी, रिटायरमेंट और विरासत – हर चीज के लिए आपके पास पर्याप्त धन होगा।
सही समय पर निवेश + अनुशासन = तनावमुक्त जीवन और सुरक्षित भविष्य।
